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助学贷款诚信基础知识

时间:2011-01-31 17:36:18 点击:12543

1.国内创办的诚信网站有哪些?

中华诚信网、中国315诚信网、99诚信网、诚信网、营销旅游诚信网等。

 

2.诚信对我国经济、政治和社会等各个领域发挥着哪些作用?

诚信是我国社会主义市场经济建立和发展的重要基石,诚信是建立和维持社会秩序的重要保证,诚信是维护国家政权稳定和政府行政的重要支柱。

 

3.诚信缺失主要有哪些危害?

诚信缺失危害了市场经济的有序发展;诚信缺失助长社会不公,影响社会稳定;诚信缺失影响政府的宏观决策,阻碍市场化进程。

  

4.什么是个人诚信体系?

个人诚信体系是社会成员在立身处世、社会交往、家庭伦理等方面真诚守信的行为规范的总和。

 

5.什么是征信?

指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石,是防范金融风险、保持金融稳定、促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

 

6.什么是个人信用征信?

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

 

7.什么是征信制度?

为顺应信贷市场的发展需要,市场经济国家先后发展了制度化、专业化的独立于放贷机构的第三方机构,负责收集并提供关于借款人的信用信息,帮助放贷机构进行信贷决策。这种依赖第三方机构提供交易对手方信用信息的制度就是征信制度。

 

8.什么是征信体系?

征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务,但同时具有较强的外延性,还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中,征信体系的主要参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。

 

9.什么是征信机构?

征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场从事信用信息服务的第三方机构。根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同,征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用调查(咨询)机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其他专业服务的机构等。

 

10.征信中心采取了哪些措施来确保个人的隐私安全?

授权查询,限定用途,信息安全,查询记录,违规处罚。

 

11.“中华征信所”是有哪些机构共同发起筹建的?

19326月,由当时的浙江实业银行、上海商业储蓄银行、中国银行、交通银行等5家银行共同发起筹建了“中华征信所”,这是我国第一家华资信用调查机构,其服务主要有两项:一是企业的历史和现状调查,二是经济和金融一般情况的调查。

 

12.中国最早的专职征信机构是什么?其创办和解散分别是什么时间?

中华征信所,于193266创办,于19495月解散。

 

13.全国最早开展诚信体系建设的城市是哪个?其突出标志是成立了什么机构?

上海市,其突出标志是由上海市信息中心、上海市信托投资公司等4家机构联合投资,成立了新中国建立以来第一家专门开展个人联合征信的中介机构——上海资信有限公司。

 

14.征信对个人的意义表现在哪些方面?

节省时间,借款便利,信用提醒,公平信贷。

 

15.中国征信体系未来的发展方向是什么?

在党中央、国务院的领导下,中国人民银行将按照党的十六届三中全会确立的“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”原则,加快建设企业和个人信用服务体系,逐步形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识,提高全社会的诚信水平。

 

16.中国征信体系未来所做的五项主要工作是什么?

一是加快征信法规建设;二是加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设;三是积极发展专业化的社会征信机构,逐步开放征信服务市场;四是加强征信市场监督管理;五是抓紧制定信用服务行业标准,推动信息共享。

 

17.中国人民银行征信管理局的性质是什么?

中国人民银行征信管理局是中国人民银行的内设职能部门,成立于200311月,负责信贷征信业的管理工作。

 

18.“入世”的第一通行证是什么? WTO争端解决机制是什么?

信用;制度的诚信。 

 

19.什么是信用?

根据《辞海》的解释,信用有三种含义:其一为“信任使用”;其二为“遵守诺言,实践成约,从而取得别人对他的信任”;其三为“以偿还为条件的价值运动的特殊形式,多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中,其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用”。

征信中信用信息所指的信用就是第三种含义的信用,即借贷和赊销,属于经济学和经济管理范畴,强调的是债权债务关系。而前两种含义的信用属于伦理道德范畴,强调的是诚实信任。

 

20.信用发展可以分为哪三个阶段?

信用的道德化、商业化和证券化三个阶段。

 

21.社会信用制度包含哪些方面?

社会信用制度包含健全的信用法律规范和高效的信用管理体系,规范的征信服务机构和市场化运作机制,发达的信用交易和信用消费市场,以及有效的失信惩戒和守信受益机制等。

 

22.市场经济有效运行的重要基础是什么?

稳定可靠的社会信用体系。

 

23.征信机构无需征得被征信人同意即可采集个人哪些信息?

征信机构采集个人信用信息,应当征得被征信个人的同意,但下列情形除外:

1)在信贷、赊购、缴费活动中形成的不良信用信息。

2)签证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员,因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录。

3)行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息。

4)已经公开的个人信息。

 

24.征信机构不得采集个人哪些信息?

征信机构不得采集下列个人信息:

1)与经济信用无关的信息。

2)民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信个人受到歧视的信息。

3)法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。

 

25.如果个人对自己的信用记录有异议,向征信机构提出异议后,征信机构必须在多长时间之内予以处理?

自受理之日起30日内对异议信息予以处理,并书面告知异议人。

 

 

26.现阶段我国的征信机构大体上分为哪三类?

一是国家有关部门推动建立的企业和个人征信体系;二是民间中资征信机构;三是已经进入我国的外资征信机构。

 

27.学生建立信用档案有什么好处?

1)让学生赢在起跑线上。通过个人信用档案,证明自己的诚信度,实现与用人单位的便捷沟通,创造更多的就业机会。学生就业竞争越来越激烈,很多学生因为没有权威的信用档案,无法证明自己的信用度,错过良好的就业机会。早日建立个人信用档案,早日积累自己的信用,获得用人单位的信任。

2)建立个人信用档案,保持良好的信用记录、高的信用分值,更容易获得银行的助学贷款,更容易获得社会的资助,在走向社会后更容易得到创业基金的支持。

3)通过“中国个人信用档案” 第三方的评价,真实反映自己的良好信誉,以得到更多的个人发展机会。

 

28.学生建立信用档案,对学校管理有什么好处?

1)有助于培养学生的诚信品质,提高学生的综合素质,为社会输送优秀人才。

2)有助于学校的管理工作,校规校纪更容易落实,变学生在校期间的被动约束为自我约束、自我管理,由他律变为自律。

3)有助于解决助学贷款的偿还问题,有效遏止恶意拖欠助学贷款的行为,以保证学生助学贷款良性运转。

4)有助于学校的校风、学风建设,从而形成良好的校风、学风。

 

29.征信机构录入个人信用信息的原则是什么?

征信机构应当将采集的个人信用信息及时、准确地录入个人信用信息数据库,不得虚构或者篡改,并保证信息的及时更新。

 

30.什么是信用记录?

信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。其特点:一是具有综合性,既有正面的信用记录,也有负面的信用记录;二是具有历史的延续性,既有一次性的记载,也有屡次连续性的记载;三是具有鲜明的个性,无论是企业的信用记录还是个人的信用记录,均具有排他性,不可简单直接相加或类比;四是信用记录与其所对应的记录主体具有相斥性,即信用记录的当事人只有通过第三方才能形成具有公信力的信用记录,信用交易的当事人自身不能出具自我主张的信用记录,也不能为对方出具信用记录。

信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据,是投资者和放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。为企业和个人客观出具信用记录的第三方就是征信机构。

 

31.什么是个人信用信息基础数据库?

个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台,该数据库采集、保存、整理个人信用信息,为商业银行和本人提供信用报告查询服务,为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

 

32.什么是个人信用报告?

个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品,它全面系统地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

 

33.信用报告的主体拥有哪些权利?

知情权,异议权,纠错权,司法救济权。

 

34.个人信用报告包括哪些内容?

第一,个人基本信息,包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

第二,个人信用历史,包括个人贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等),信用卡信息(信用额度、还款记录等),为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。

第三,查询记录,即哪些机构于何时进行过查询。

 

35.在什么情况下可以查询个人信用报告?个人信用信息是对外公开的吗?

商业银行办理下列业务,可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告:

1)审核个人贷款申请。

2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请。

3)审核个人作为担保人。

4)对已发放的个人贷款进行贷后管理。

5)受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况。

除对已发放的个人贷款进行贷后管理以外,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。按照现行法规规定,个人信用信息基础数据库中的信息只向本人及本人的贷款银行提供,不对社会公开。

 

36.怎样查询自己的信用报告?

需要本人带上有效身份证件,前往当地人民银行征信管理部门或本人已经办理过信贷业务的商业银行查询。

 

37.查询个人信用报告收费吗?

查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务,所以原则上需要收取一定成本费用,但目前暂不收费。

 

38.哪些人会有信用报告?

办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务的人。

 

39.个人信用报告是哪个机构提供的?

中国人民银行征信中心。

 

40.个人信用报告如何影响个人信用活动?

个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富,方便个人办理信贷业务。目前,个人在申请银行贷款、信用卡等业务时,为证明自身的信用状况,需要花费较长时间,提供很多材料、办理很多证明,费时费力,还须抵押担保,很多情况下可能因某种原因而得不到贷款。拥有个人信用报告以后,相当于建立了一个个人的信用档案,每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额,每一次按时支付水、电、燃气、电话费等,都将记录在信用报告中,为您积累信用记录。信用记录是笔无形的财富,可以用作向银行借款的信誉抵押品,为个人方便、快捷地办理贷款、信用卡等业务提供帮助。

 

41.个人信用报告中的信息将保留多长时间?

目前,国内还没有出台相关规定。在国外,负面记录一般保留7年,破产记录一般保留10年,正面记录保留的时间更长,查询记录一般保留2年。

 

42.个人信用表现为哪两种形式?

个人消费信用和个人经营信用两种形式。

 

43.没有负面信用信息,是否就代表信用状况良好?

不一定。没有负面信息,只是说明数据库中查不到该消费者的负面信用记录,也就是说,征信机构的信息来源单位不曾向征信机构提供过该消费者的负面信用信息。

 

44.良好的信用记录会给个人带来哪些好处?

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言,为保证收回贷款,银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录,就可能使银行相信您会按时还款,即使您无法提供物质抵押品,银行也会给您贷款。因此,良好的信用记录如同“信誉抵押品”,帮助您获得银行贷款。

另外,良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务,银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。

 

45.如何拥有良好的个人信用记录?

1)尽早建立个人信用记录。

2)努力保持良好的信用记录。

3)关心自己的信用记录。

 

46.人民银行的个人信用信息数据库就是搞“黑名单”吗?

它只是如实记录个人原始的信用记录,不加任何主观判断的生成你的信用报告,它是你信用状况忠实的记事本。

 

47.信用评级的运作原则是什么?

独立、公正、客观和科学。

 

 

48.信用与征信的区别是什么?

信用,主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动;征信指的是专业化的信用信息服务,为了让大家更方便地借钱,通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来,在需要的时候供您和信贷机构使用。

 

49.诚信与信用的关系是什么?

诚信与信用是两个不同的概念范畴。前者是道德意义上的,反映主观意识,是自律性的东西;后者是经济制度范畴,它与市场经济伴生发展,反映的是一种社会经济关系,一旦违背,是会受到惩戒并付出代价的,对人们的社会经济行为起约束作用。, 诚信与信用是互动的,相互关联的,信用包含诚信,诚信是信用的道德支撑。二者共同构成社会信用体系的两个主要方面。

 

50.诚信在社会主义市场经济中的主要功能有哪些?

诚信极大地提高了市场经济的运行效率,诚信已成为市场经济不断发展的一个主要条件,诚信构成了我国市场经济与国际接轨以及提高我国企业国际市场竞争力的必备前提。

作者:菏泽市教育局 来源:菏泽市教育局
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